（香港文匯報 記者 李昌鴻/文、圖）大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要出臺5年，香港與內(nèi)地市場進一步融合。去年初香港與內(nèi)地恢復(fù)全面通關(guān)後，受惠近年交通基建大幅改善，大灣區(qū)一小時生活圈成形，掀起港人北上消費熱。與香港接壤的深圳近水樓臺先得月，港人到深圳購物、吃飯和遊玩等不亦樂乎，民眾層面的跨境電子支付在去年大普及，港人在深圳也頻繁使用香港版微信支付、支付寶或數(shù)字人民幣支付。人民銀行深圳市分行（下稱「深圳人行」）相關(guān)負責(zé)人最近透露，2023年，港人在深圳以非現(xiàn)金支付交易合計約3,552.5萬筆，金額達85.8億元人民幣，同比分別增長222.5%和70.5%，顯示跨境電子支付在北上港人中迅猛增長。
去年1月8日起，深港口岸分階段有序恢復(fù)兩地人員正常往來，通關(guān)一年來，大量的港人北上探親、創(chuàng)業(yè)、工作、購物、消費和遊玩等。據(jù)深圳出入境邊防檢查總站統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年出入境人員達1.64億人次，日均達45.07萬人次，其中通關(guān)人數(shù)最多的是羅湖口岸和福田口岸。不過，與以往不同的是，大量港人如今選擇用港版微信支付、支付寶或者刷中國銀行數(shù)字人民幣硬錢包支付，快捷又方便，不再像以前到內(nèi)地要先找銀行或者兌換店換人民幣現(xiàn)鈔。
電子支付不怕假鈔問題
經(jīng)常北上消費的港人余先生感嘆，三年疫情影響了兩地通行，如今全面通關(guān)後，內(nèi)地電子快捷支付十分發(fā)達，自己在香港消費時，仍是刷信用卡或者現(xiàn)金付款，最近與朋友一起結(jié)伴到深圳東門吃飯，因為開通了微信支付，200多元餐費一掃碼就完成了，時間僅要一兩秒鐘?；叵胍酝?jīng)常要去兌換店換人民幣，感覺既麻煩而且費用也不劃算，現(xiàn)在微信支付可以實時將港幣轉(zhuǎn)換成人民幣支付，方便之餘也不用擔心收到假鈔問題。
港人謝女士去年9月在深圳中行辦理數(shù)字人民幣硬錢包，能夠與香港八達通互聯(lián)互通，港幣可以自動按照當天匯率轉(zhuǎn)換成數(shù)字人民幣，這樣方便乘坐公交、購物、吃飯等，只要將硬錢包與收款機輕輕接觸一下，「滴」一聲便完成了跨境支付?！脯F(xiàn)在內(nèi)地支付太快捷方便了，這在香港是難以想像的，希望香港向內(nèi)地學(xué)習(xí)，也能早日實現(xiàn)數(shù)字化快捷支付?！?/p>
因為知道鮑師傅糕點已經(jīng)成為許多港人追捧的網(wǎng)紅店，港人張女士就特意赴羅湖國貿(mào)附近的專賣店，排了一刻鐘買了兩盒糕點，用微信支付後，便帶回香港給家人品嘗。她也對用電子支付表現(xiàn)得很受落：「現(xiàn)在內(nèi)地根本不用帶現(xiàn)金，無論到哪裏只要一掃碼就完成支付，省去了兌換和找零的麻煩，避免攜帶大量現(xiàn)金帶來的安全之憂！」
優(yōu)化「外卡內(nèi)綁」更方便
深圳人行支付結(jié)算處處長孫春廣最近對媒體表示，深圳人行去年7月起已推動財付通優(yōu)化「外卡內(nèi)綁」服務(wù)，進一步提升外卡支付體驗。微信支付支持境外人員直接綁定Visa、Master等境外銀行卡，可在境內(nèi)餐飲、交通、商旅、商超等領(lǐng)域消費，大幅提升境內(nèi)消費便利度。
去年12月，深圳人行還推動微信支付香港錢包擴大境內(nèi)受理範圍，商戶受理範圍從直連商戶擴大到間聯(lián)商戶，拓展了電商場景，覆蓋範圍從粵港澳大灣區(qū)擴大到全國。微信支付香港錢包通過優(yōu)化「外包內(nèi)用」服務(wù)，進一步提升了港人在內(nèi)地使用移動支付服務(wù)的便利化水平，更好地滿足港人在內(nèi)地的生活所需。目前，微信支付香港錢包內(nèi)地使用惠及港澳用戶過百萬人，覆蓋了衣、食、住、行各方面超千萬家內(nèi)地商戶，去年12月交易筆數(shù)較復(fù)常通關(guān)首月增長14倍。微信「外卡內(nèi)綁」業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)快速增長趨勢，去年12月交易筆數(shù)較開放部分試點商戶時增長逾5倍。
根據(jù)深圳人行統(tǒng)計，2023年港人到深非現(xiàn)金支付交易3,552.46萬筆、金額85.78億元人民幣，同比分別增長222.5%和70.5%，這組數(shù)據(jù)顯示港人在內(nèi)地消費使用跨境電子支付的迅猛增長勢頭。
港人去年跨境電子支付發(fā)展撮要
?深圳中行發(fā)行的數(shù)字人民幣硬錢包已吸引2.5萬港人辦理；
?2023年7月，深圳人行推動財付通優(yōu)化「外卡內(nèi)綁」服務(wù)，去年12月交易筆數(shù)較僅開放部分試點商戶時增長超5倍；
?微信支付香港錢包內(nèi)地使用惠及港澳用戶逾百萬，覆蓋了衣、食、住、行各方面逾千萬家內(nèi)地商戶，去年12月交易筆數(shù)較通關(guān)首月增長14倍；
?深圳中行已有總數(shù)17臺辦理硬錢包的設(shè)備，陸續(xù)布設(shè)在中國銀行羅湖區(qū)轄內(nèi)的各個網(wǎng)點；
?深圳中行今年迎來2.0升級模式「跨境+硬錢包」將面向所有境外來華人士，入境後無需手機網(wǎng)絡(luò)，只需護照在機場、口岸的中行硬錢包發(fā)卡機上領(lǐng)取數(shù)幣硬錢包卡（用Visa、Master充值），即可在機場各商戶消費，再直接坐觀光大巴進入市區(qū)；
?深圳人行表示，港人去年來深圳非現(xiàn)金支付交易合計約3,552.5萬筆、金額85.8億元，同比分別增長222.5%和70.5%。
逐步擴展｜港版電子支付賬戶暫未能內(nèi)地全面使用
多年來在深圳從事中醫(yī)藥工作的港人中醫(yī)師黃先生告訴記者，在深圳消費時支付很方便，幾乎都是電子快捷支付，沒有用到現(xiàn)金，這與香港是不同的。如去麥當勞或者超市，他用港版的微信和支付寶都可以支付，一些連鎖店如酸菜魚等也同樣可以用。
只允許轉(zhuǎn)給商業(yè)賬號
不過，他稱也有一些店因為收款二維碼是個人的，就不能用，香港支付寶賬戶裏的錢只允許轉(zhuǎn)給商業(yè)賬號，港人來深圳消費遇到的問題就是，比如說在一個小店或者小攤販那裏購物消費，使用港版支付寶或微信支付是有點困難的。
去年，他在大眾點評和美團也用不了港版微信或者港版支付寶，不過，最近他重新嘗試，已經(jīng)可以使用了，感覺有了進步。他建議一些香港朋友去內(nèi)地玩和消費時，還是要帶一點現(xiàn)金，不然的話，當遇到電子支付付不了錢時，就有點尷尬。黃先生希望港版支付寶和微信支付未來可以在內(nèi)地全面便捷使用。
部分商家抗拒刷信用卡
黃先生續(xù)表示，現(xiàn)在香港小額消費可以用八達通刷卡，大額的就刷信用卡如VISA和Master，使用現(xiàn)金也可以。不過，在內(nèi)地，因為微信支付和支付寶十分流行，現(xiàn)在反而不是很多商店支持刷VISA和Master信用卡，即使一些商店可以刷信用卡，商家因不願意付手續(xù)費，只得用現(xiàn)金支付。
充值即用｜八達通可充值數(shù)字人民幣硬錢包
深圳中行有關(guān)人士表示，該行去年推出的數(shù)字人民幣硬錢包，可以在商戶POS機上使用，也可以全國通用，通過手機NFC和軟錢包進行綁定即可。港人可以在手機上對硬錢包進行餘額和交易紀錄查詢、充值、加設(shè)密碼、設(shè)置限額等進階操作。
他稱，目前深圳中行已有總數(shù)17臺辦理硬錢包的設(shè)備，陸續(xù)布設(shè)在中國銀行羅湖區(qū)轄內(nèi)的各個網(wǎng)點。中國銀行聯(lián)同羅湖區(qū)政府、香港八達通集團，打造出為跨境人群（非本地居民）精準投放消費券的場景。港人從羅湖口岸入關(guān)，在關(guān)口中國銀行的數(shù)幣發(fā)卡機上，憑港澳居民來往內(nèi)地通行證，用經(jīng)過實名的八達通App上的餘額，即可在發(fā)卡機上自助購買一張數(shù)字人民幣硬錢包，用於商戶消費或乘坐羅湖區(qū)共計104條線路公交。
港人黃先生表示，有一張中行數(shù)字人民幣硬錢包，自己出行和就餐等便捷很多了。去年羅湖區(qū)舉行了「跨境嘉年華」活動，推出港人持硬錢包在羅湖區(qū)指定1,000多家商戶消費時，可以享受八折優(yōu)惠，由羅湖區(qū)政府給予補貼，消費1,000元時每人最高補貼200元，吸引了大量港人辦理硬錢包消費。
硬錢包研擴展至來華遊客
談到硬錢包自助發(fā)卡機跨境場景後續(xù)規(guī)劃時，深圳中行有關(guān)人士表示，「跨境+硬錢包」在今年迎來2.0升級模式，計劃面向所有境外來華人士，當他們?nèi)刖翅?，無需手機網(wǎng)絡(luò)，只要憑護照在機場、口岸的中國銀行硬錢包發(fā)卡機上領(lǐng)取數(shù)幣硬錢包卡（用Visa、Master充值）；即可在機場各商戶消費，再直接坐觀光大巴進入市區(qū)。
商家：數(shù)字人民幣免手續(xù)費最方便
數(shù)字人民幣由於提取時無需費用，因此受到許多商家的歡迎。深圳羅湖一港式茶餐廳負責(zé)人劉先生表示，經(jīng)常有港人前來消費，有港人拿人民幣現(xiàn)金消費，也有用微信支付，還有用數(shù)字人民幣硬錢包支付的，三者比較而言，自己最喜歡用數(shù)字人民幣硬錢包支付，因為它提取無需手續(xù)費，微信提取一萬元要收20元，一年下來成本不低，而紙幣除了提防假鈔外，還要整理好去銀行辦理存款，要花時間和精力，因此，數(shù)字人民幣成本最低。
支付即結(jié)算 交易成本更低
記者從深圳人行獲悉，因數(shù)字人民幣採用了數(shù)字化交易，減少了中間環(huán)節(jié)，因而消除了傳統(tǒng)貨幣交易中通過銀行等金融機構(gòu)結(jié)算而產(chǎn)生的手續(xù)費。而數(shù)字人民幣可以在沒有跨行取款限制的情況下進行交易，這也進一步降低了交易成本。這些優(yōu)勢使得數(shù)字人民幣能夠幫助消費者和企業(yè)提高經(jīng)濟效率。
數(shù)字人民幣還具有「支付即結(jié)算」的特性，以及具有防偽、防篡改等安全性能，能夠有效解決許多問題。同時，在使用數(shù)字人民幣交費後，資金關(guān)係僅在轉(zhuǎn)賬雙方之間產(chǎn)生，不產(chǎn)生手續(xù)費，大大提高了資金到賬效率和安全性。
（來源：香港文匯報A05：文匯專題 2024/02/15）
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