（大公報 記者 彭子河）粵港澳大灣區(qū)內(nèi)人口合共逾7800萬，要促進區(qū)內(nèi)居民在城市之間暢順流動，基本的金融服務(wù)（例如銀行賬戶、電子支付工具）必不可少。為促進大灣區(qū)加快融合，人民銀行容許部分香港銀行透過「見證開戶」安排，方便港人毋須過關(guān)，即可在香港開立內(nèi)地第Ⅱ類或第Ⅲ類個人銀行賬戶，大大提升港人在大灣區(qū)內(nèi)地城市生活的便利。

港人以往要開立內(nèi)地銀行個人賬戶，必須親身前往內(nèi)地辦理。直至2019年，中央政府公布一系列推動粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的惠民措施（見右表），當中包括異地見證開戶一項。

中銀香港（02388）是首家獲人行正式授權(quán)推行「見證開戶」服務(wù)的本地金融機構(gòu)。在2019年3月，中銀香港與母行中國銀行（03988）合作推出「開戶易」服務(wù)。

開戶後可綁定內(nèi)地支付程式

中銀香港大灣區(qū)「開戶易」服務(wù)讓本港市民毋須親身前往內(nèi)地，即可於本港透過見證申請開立中國銀行的個人Ⅱ類或Ⅲ類銀行賬戶。港人只需帶備香港永久居民身份證、回鄉(xiāng)證等前往任何一家中銀香港分行申請。用戶收到開戶成功的手機短訊後，可前往指定分行激活賬戶，並以香港或內(nèi)地手機號碼綁定內(nèi)地主流手機電子支付應(yīng)用程式。在服務(wù)推出的短短約一年半時間，成功開戶人數(shù)已超過10萬。

透過「開戶易」服務(wù)開立的賬戶設(shè)有交易限額，用戶亦可綁定中國銀行微銀行微信官號，查閱賬戶資金?？蛻羧缧铻閮?nèi)地電子錢包增值，可通過中銀香港手機銀行「開戶易匯款」功能匯款至「開戶易」賬戶，手續(xù)費全免。

經(jīng)過幾年時間試行之後，其他銀行也陸續(xù)推出同類型服務(wù)。舉例說，自2022年9月起，東亞銀行（00023）推出名為「開戶通」的代理見證開立內(nèi)地個人銀行結(jié)算賬戶服務(wù)，為滿足條件的香港永久居民提供在港辦理見證開立東亞銀行（中國）個人銀行結(jié)算賬戶的服務(wù)。

見證開戶有望擴至逾廿家銀行

其後，招商永隆銀行亦宣布與母行招商銀行（03968）合作，推出「灣區(qū)開戶通」服務(wù)，滿足條件的香港永久居民，可在港申請開立內(nèi)地招商銀行個人銀行結(jié)算賬戶。

2023年3月，建行亞洲宣布與母行建設(shè)銀行（00939）合作，為香港居民提供內(nèi)地個人銀行結(jié)算賬戶服務(wù)。建行（亞洲）副行長陳麗明表示，隨著通關(guān)後兩地居民往來愈見頻繁，客戶對跨境金融需求增加。她透露指，在港見證開立內(nèi)地建行賬戶的服務(wù)，在試運行階段已有逾千宗申請，形容「客戶反應(yīng)熱烈」。

截至目前為止，獲內(nèi)地監(jiān)管機構(gòu)認可並推出見證開戶服務(wù)的香港銀行，以擁有中資背景的金融機構(gòu)為主。但有業(yè)內(nèi)人士指出，銀行客戶並沒有中資背景與否的分別，推行見證開戶的原意是為銀行客戶提供便利，加上措施已經(jīng)推行數(shù)年時間，累積大量經(jīng)驗，故建議內(nèi)地監(jiān)管機構(gòu)將見證開戶安排擴闊至更多非中資銀行，甚至開放予本港主流的20多家零售銀行。

大灣區(qū)建設(shè)惠民措施陸續(xù)出臺

?香港居民在大灣區(qū)內(nèi)地城市購房，享內(nèi)地居民同等待遇；

?支持香港居民在內(nèi)地便捷使用移動電子支付；

?在大灣區(qū)試點推出香港居民異地見證開立內(nèi)地個人銀行結(jié)算賬戶；

?保障在粵工作港澳居民子女與內(nèi)地居民子女享同等教育安排；

?探索建立跨境理財通機制；

?非中國籍香港永久性居民可向內(nèi)地當局申請辦理有效期2至5年的簽證或居留許可，便利在大灣區(qū)內(nèi)地城市停留、居留；

?大灣區(qū)內(nèi)地城市指定港資醫(yī)療機構(gòu)可使用已在香港註冊藥物和常用醫(yī)療儀器。

前景無限｜跨境電子銀包潛力大　支付場景不斷擴闊

根據(jù)香港貨幣及金融研究中心2023年3月公布的金融研究報告，超過90%受訪的香港金融機構(gòu)強調(diào)，跨境支付和結(jié)算系統(tǒng)對拓展大灣區(qū)活動至關(guān)重要。香港居民開設(shè)內(nèi)地第Ⅱ類或第Ⅲ類個人銀行賬戶的主要用途之一，是用來綁定內(nèi)地常用的支付工具（如Alipay、WeChatPay），以及本港金融機構(gòu)（如銀行）提供的支付工具等。

發(fā)展至今，香港市場上可供消費者選擇的電子錢包眾多，其用途也不斷擴闊。以AlipayHK的電子錢包為例，可在深圳地鐵、公共巴士、佛山和中山公共巴士掃碼乘車，亦可in-app在內(nèi)地叫車、購買高鐵票和跨境巴士車票。今年2月，AlipayHK跨境公共交通服務(wù)更首次「衝出大灣區(qū)」，透過螞蟻集團的「Alipay+」跨境支付技術(shù)解決方案，港人在上海時可憑掃碼乘遍上海的公共巴士、輪渡，以及松江有軌和金山鐵路，也是上海公交首次接入境外支付工具。

試點數(shù)字人幣 便利兩地消費

跨境電子支付既要支援港人北上，也要兼顧內(nèi)地居民在港消費的需要。除了電商平臺提供的電子支付工具（如Alipay、WeChatPay），香港金融管理局和中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所一直緊密合作，引入多家機構(gòu)及香港本地銀行參與數(shù)字人民幣（e-CNY），在香港的跨境試點項目，以推廣使用人民幣。

金管局表示，數(shù)字人民幣預(yù)計將在香港擴大試點範圍，屆時更多香港市民將可便捷地開立和使用數(shù)字人民幣錢包，並透過轉(zhuǎn)數(shù)快（FPS）為其數(shù)字人民幣錢包增值。這將可以便利香港居民在內(nèi)地消費和支付；內(nèi)地遊客也可以在港使用數(shù)字人民幣消費，為粵港澳大灣區(qū)「一小時生活圈」提供支付配套。

因應(yīng)粵港澳大灣區(qū)的跨境電子商貿(mào)發(fā)展蓬勃，滙豐於去年5月推出「e滙豐」收款方案，為大灣區(qū)中小企簡化收款過程。「e滙豐」收款方案建基於滙豐的支付網(wǎng)絡(luò)和交易銀行基建，透過直接與電商平臺連接，運用電子交易數(shù)據(jù)，以合規(guī)及流暢無縫的模式，讓內(nèi)地商戶利用現(xiàn)有銀行賬戶即可跨境收款，而且毋須手續(xù)費。

金融合作｜灣區(qū)去年發(fā)行綠色債券2000億　創(chuàng)新高

綠色和可持續(xù)發(fā)展是全球主流趨勢，香港與大灣區(qū)內(nèi)地城市亦有廣闊的合作空間。以綠色金融為例，深圳市政府和海南省政府先後於去年來港發(fā)債，利用香港國際金融中心的優(yōu)勢籌集資金，用以支持內(nèi)地的綠色發(fā)展項目。

推動內(nèi)地地方政府在港發(fā)債

2023年8月，深圳市政府連續(xù)第3年在香港發(fā)行離岸人民幣地方政府債券，這次除了繼續(xù)發(fā)行綠色債券推動綠色金融，更首次引入社會責(zé)任債券品種，募集所得資金將投向醫(yī)療衞生、教育、老舊小區(qū)改造等項目。債券發(fā)行規(guī)模為50億元（人民幣，下同），包括2年期9億元、3年期21億元和5年期20億元，其中3年期為綠色債券，5年期為社會責(zé)任債券，定價利率分別為2.4厘、2.55厘和2.75厘。簿記定價峰值訂單規(guī)模達205億元，訂單倍數(shù)高達4.1倍。

2023年9月，海南省政府成功在香港再次發(fā)行人民幣債券，品種包括地方政府首筆人民幣生物多樣性主題綠色債券，以及連續(xù)第2年發(fā)行藍色債券和可持續(xù)發(fā)展債券。發(fā)行規(guī)模為50億元，包括30億元2年期的可持續(xù)發(fā)展債券、10億元3年期的生物多樣性主題綠色債券，以及10億元5年期的藍色債券。簿記定價峰值訂單規(guī)模達129億元，訂購倍數(shù)高達2.58倍，吸引國際投資者踴躍認購。是次發(fā)債的募集資金主要投向醫(yī)療、教育等民生保障與環(huán)境監(jiān)測修復(fù)、物種資源保護及海洋保護等重點領(lǐng)域。

根據(jù)滙豐與中節(jié)能皓信攜手發(fā)布的報告，大灣區(qū)的GSSS（綠色、社會、可持續(xù)發(fā)展及可持續(xù)發(fā)展表現(xiàn)掛鈎）債券發(fā)行規(guī)模在2023年創(chuàng)下新高，達2000億元，按年增長21%。滙豐大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀表示，在大灣區(qū)加速建設(shè)創(chuàng)新驅(qū)動型經(jīng)濟的背景下，區(qū)內(nèi)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的步伐將持續(xù)提速，為經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

大灣區(qū)GSSS債券發(fā)行量持續(xù)上升

便利營商｜代辦商事登記　助港商拓內(nèi)地業(yè)務(wù)

為便利港商到內(nèi)地拓展業(yè)務(wù)，本港多家銀行近年推出商事登記代辦服務(wù)。其中，中銀香港早於2017年與廣東省工商行政管理局和中國銀行廣東省分行推出「粵港商事登記銀政通」服務(wù)，為有意前往廣東省投資的港商提供「一站式」工商登記服務(wù)。

在該安排下，中銀香港客戶只需到中銀大廈分行「跨境金融服務(wù)」櫃枱提交申請表格及相關(guān)文件，即可辦理工商登記申請，從而節(jié)省親自前往內(nèi)地遞交申請文件的時間。

此外，工銀亞洲亦與深圳、廣東番禺、南沙、橫琴，以及江蘇等內(nèi)地投資熱點城市合作開通「跨境企業(yè)通」服務(wù)。2019年，工銀亞洲又宣布與深圳市市場監(jiān)督管理局合作，並加入其「深港通註冊易」商事服務(wù)合作範疇，為有意前往前海蛇口自貿(mào)區(qū)開辦港資企業(yè)的香港投資者提供一站式代辦註冊登記服務(wù)。

2020年6月，南商（中國）深圳分行也獲準加入商事服務(wù)「深港通註冊易」試點項目，為有意於深圳前海蛇口自貿(mào)區(qū)開辦企業(yè)的香港投資者，提供商事登記諮詢及代理服務(wù)。

北上買樓｜港銀提供房貸　滿足港人灣區(qū)置業(yè)需求

隨著大灣區(qū)建設(shè)的推進，近年不少香港居民均有意在內(nèi)地置業(yè)或到內(nèi)地生活。為配合香港居民在大灣區(qū)置業(yè)的需要，本港不少銀行都推出相關(guān)的貸款服務(wù)，照顧客戶的日常生活需要。

以南洋商業(yè)銀行為例，該行於2020年推出「大灣區(qū)置業(yè)按揭服務(wù)」，範疇包括：大灣區(qū)置業(yè)諮詢、大灣區(qū)按揭、電子支付、理財互認，為打算於大灣區(qū)置業(yè)的香港居民提供度身定做的住宅按揭貸款服務(wù)，並提供一系列的跨境理財服務(wù)。

中銀香港亦於2021年提升旗下大灣區(qū)「置業(yè)易」融資服務(wù)，為計劃到大灣區(qū)置業(yè)生活的香港居民提供一系列專業(yè)融資方案，包括大灣區(qū)「置業(yè)易」按揭貸款、物業(yè)抵押貸款及私人貸款，讓客戶身在香港，也可滿足其在大灣區(qū)安居置業(yè)的需要。

新措施簡化購房匯款安排

今年初，內(nèi)地與香港監(jiān)管機構(gòu)公布「三聯(lián)通、三便利」措施，當中包括置業(yè)相關(guān)安排。為方便港澳居民在大灣區(qū)內(nèi)地城市購房將資金匯入，人民銀行和外管局推出便利化安排，明確銀行辦理港澳居民在大灣區(qū)9個內(nèi)地城市，購買一手房及二手房時，有關(guān)人民幣或外幣匯款及結(jié)算支付的流程和要求，令金融服務(wù)可以更好地配合購房交易的流程。讓有需要在內(nèi)地置業(yè)的香港居民，可通過清晰、安全和合規(guī)的途徑將購房相關(guān)的資金跨境匯入內(nèi)地，用於購房支付。

（來源：大公報A8：經(jīng)濟 2024/02/25）